虽然很多人经过自己的努力,工资收入从每月三五千涨到了七八千甚至一两万,但是消费随着收入的增长而增长,回头一看,发现自己的还是没有什么积蓄。给别人打工是没有出路,但是不打工就没有活路,投资?钱太少,不知道能投什么,创业?那就更没资本,除了打工真不知道自己到底还能干嘛。前途迷茫,自己的出路到底在哪里?
在我开始分享之前,给大家讲一个大家耳熟能详的小故事。
从前有个农夫养了一只老母鸡,这只鸡不仅长得高大肥壮,叫起来好听,还有一个特别的珍奇之处,就是每天下一只金蛋。农夫每天得到一个金蛋后,就什么事也不用干了,日子过得很不错。可是他是个很贪心的人,想尽快得到更多的金蛋,因此常常守候在鸡身边。这只鸡一天只能下一个金蛋,农夫心想,既然它能下金蛋,说明肚子里的金蛋还很多。他为了取出所有的金蛋,就把鸡给杀了,没想到剖开鸡肚子一看,却里面一个金蛋也没有,从此他再也没有获得过金蛋。这就是杀鸡取卵的故事,大家是不是觉得农夫很傻?但是先别笑,当我们把里面的农夫换成我们自己,鸡换成我们的余钱,蛋就代表余钱所能产生的收益,我会告诉你,其实很多人经常干杀鸡取卵的傻事。
问大家一个问题:我们现在最大的财富是什么?
是时间!时间是我们最容易忽视也是世界上最伟大的力量,沧海桑田,靠的都是时间的力量,那如何借助时间的力量完成从工薪到中产的跨越呢?
给大家还是讲一个小故事。
现在一家公司有四个员工,分别是小吴、小王、小李、小郑,他们工资收入都差不多是税后7500,小吴比较好面子,心想,房子我是买不起,车我总可以买,每月按揭了一辆20万的车,月供3000,除去开销基本没有余钱。小王家里条件好一点,给他花了20万在某省城买了一套100平的房子,家里出首付20万,剩下按揭40万自己还,每月月供2618,20年还完。小李则找了个投资项目,每年大概收益是10%,每月固定拿出2500去投资“养鸡”。而小郑呢,也找了个投资项目“养鸡”,每年的收益大概在20%,每月拿出2500去投资,那么20年之后,会是一个什么样的结局呢?
20年后,小吴为了面子换了好几辆车,基本上没什么积蓄,银行存款:10万,小王还完贷款,在省城拥有了一套60万的房子,如果出租大约有2000元租金。小李则是拥有了171万的财产,每年收益17.1万,成了一个小中产阶级,可以不用为工资发愁,而小郑则是坐拥559万的财产,每年有111.8万的收益,成了一个高产阶级。你想成为哪个?(A:每年的投资额,i:年平均收益率,n:投资年限,F:最终收益,这个公式在经济学里面叫等额支付系列终值)
那么适合我们工薪阶层的投资项目在哪里呢?
其实金矿就在我们身边,它就是基金。
基金(投资性)有好几种,其中就有:纯债基金、股票基金、混合基金
基金公司聘请投资专家来投资,从中收取费用,取得投资者、基金公司和投资专家的共赢。投资操作和资产管理是分开的,基金公司只负责投资,而投资者的钱基金托管人(银行)保管。这就保障了它的风险其实远比股票低,而收益远比银行存款大。
纯债基金主要投资债券,风险很低,当然年收益也会较低,大概5%,而股票类基金主要投资股票风险较高,收益也会很高,从长远来讲(20年),根据以前的投资业绩,只要看准一个好的基金,长期定投,几乎没有什么风险,如果只是作为投机,一两个月的下跌甚至一两年的下跌就能让你吃不下饭那还是不要投资了。因为损失只会在你卖出去的时候才会产生,没有卖的时候就算跌的再惨也不会有损失,坚持定投,越跌越买,平均成本反而会越来越低,未来的收益率就会越来越大。
按5%的年收益率每年定投5万计算,30年变成332万
按10%的年收益率每年定投5万计算,30年后变成822万
在这里还可以采用另一种风险稍微高一点投资方法,比如找分红4%以上的优质股,如“长江电力”、“粤高速A”、“农业银行”这类水电站,高速公路,大型银行等绝不会轻易倒闭的公司股票,在价格相对较低的时间段购入,主要考虑拿股票分红,除非股票涨幅超过买入价5%以上再考虑卖掉一半,然后在段时间内价格相对较低的时候再买回来。也是使用定投的办法,这种收益率相对更高,操作稍微麻烦一点,同时需要更好的心理素质,股价下跌不要轻易抛,一年内肯定有1-2次较大的波动,在相对高位卖,一年的收益率基本都会超过10%,就算当时买贵了,拿在手里不卖,最低也会有4%以上的股息保本,另外定投指数类基金也是一个不错的选择。
可能有人会问,我月薪不够怎么办?
其实很简单,只要你记住以下几点建议就行。
1.不管收入多少,除开生活的必须花销,按5:3:2的比例分配。50%养鸡,30用于投资纯债基金短期目标,20%用于日常其他开销或者急用。
2.欠债的情况下,不要再使用信用卡。
3.如果有分期,尽可能每期少还银行的钱,留钱养鸡。
4.努力增加自己的收入,增加的收入除开必要开支还是按5:3:2分配,加速养鸡的过程。
5.买东西之前先问一遍自己,真的必须要买吗?
6.不要使用消费类的贷款。
7.再困难也不能做杀鸡取卵的事!
当一个人把精力集中在自己所能做的,知道的和拥有的东西上,他的成功就已经拉开了序幕。就算你什么都不会,那就专注去养鸡,别人坚持2年3年,而你坚持20年甚至30年,时间会带给我们最丰厚的回报。
追求财富,让生活过得更美好,是每个人与生俱来的权利,希望每个人都能抓住自己的愿望,实现自己的梦想。希望在你自己的人生旅途中能够拥有甚至超越了自己梦想的经历!
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